2019-2025年中国小额贷款行业发展趋势及投资前景预测报告

第一章小额贷款行业发展综述21

第一节 小额贷款的概述21

一、小额贷款的相关定义21

二、小额信贷的基本特点21

三、小额信贷内在局限性22

第二节 小额贷款的发展概述24

一、小额信贷产生客观背景24

二、小额信贷建立主要假设26

三、小额信贷主要创新分析27

第三节 小额贷款结构相关概述29

一、小额贷款机构相关概述29

二、小额贷款机构主要分类29

三、小额贷款机构设立性质30

四、小额贷款机构监督管理30

五、小额贷款机构利率限制31

六、小额贷款机构终止监管31

第四节 小额信贷机构可持续性32

一、小额信贷机构可持续性涵义32

二、小额信贷机构可持续重要性33

三、小额信贷机构可持续性衡量34

第二章国际小额贷款行业发展及经验借鉴35

第一节 国际小额信贷机构发展概况35

一、全球小额信贷的发展历程35

二、国际小额信贷的发展阶段35

三、国外小额贷款的成功经验37

第二节 世界主要国家小额贷款及经验分析39

一、美国小额贷款发展经验分析39

（一）美国SBA小额贷款机制介绍39

（二）美国SBA小额贷款操作流程39

（三）美国SBA小额贷款主要项目40

（四）美国社区银行小额信贷服务41

（五）美国小额信贷服务经验借鉴43

二、孟加拉国小额贷款发展经验分析44

（一）孟加拉国小额贷款开展情况44

（二）孟加拉国小额贷款主要特点45

（三）孟加拉国乡村银行运作模式46

（四）孟加拉国小额贷款成功经验47

三、玻利维亚小额贷款发展经验分析48

（一）玻利维亚阳光银行发展历程48

（二）玻利维亚阳光银行贷款机制49

（三）玻利维亚阳光银行发展启示50

四、印尼小额贷款发展经验分析51

（一）印尼人民银行小额贷款基本情况51

（二）印尼人民银行小额贷款业务特点51

（三）印尼人民银行小额贷款产品情况53

（四）印尼人民银行小额贷款启示建议54

五、印度小额贷款发展经验分析55

（一）印度小额贷款发展基本情况55

（二）印度小额信贷LBP运作分析56

（三）印度小额贷款发展对我国启示58

第三节 国际小额信贷可持续发展因素分析59

一、遵循成本收益市场化原则59

二、制定合理的市场化利率59

三、小额贷款创新担保方式60

四、积极实施动态贷款机制60

五、即时启动分期还款机制60

六、合理界定小额贷款金额61

第三章中国中小企业贷款市场分析62

第一节 中国中小企业发展概述62

一、中小企业对经济发展作用62

二、中国中小企业发展的现状66

三、中小企业发展的主要特点67

四、中小企业发展取得的成绩68

五、中小企业发展指数运行分析69

第二节 中小企业发展基本情况70

一、中国中小企业数量情况分析70

二、中国中小企业工业产值状况70

三、中国中小企业资产规模分析71

四、中国中小企业营业收入分析72

五、中国中小企业利润总额分析73

第三节 中国中小企业融资现状73

一、中国中小企业融资现状分析73

二、中国中小企业贷款成本分析75

三、中国金融机构小微企业贷款76

四、中小企业贷款主要渠道分析76

（一）中国银行中小企业金融服务76

（二）中小企业贷款担保情况分析78

（三）基于信托中小企业融资渠道79

（四）中小企业融资租赁的可行性80

（五）中小企业民间借贷立法监管82

第四节 影响银行对中小企业贷款因素83

一、中小企业贷款成本收益因素83

二、中小企业贷款制度安排因素84

三、中小企业贷款利率管制因素84

四、中小企业贷款银企策略因素85

第五节 中小企业贷款困境与制约因素86

一、中小企业贷款难内部原因86

二、中小企业贷款难外部原因87

三、中小企业融资的结构性矛盾89

四、中小企业贷款金融制约因素90

第六节 中小企业贷款的对策与建议91

一、革新中小企业融资发展之路91

二、缓解中小企业贷款难的对策94

三、解决中小企业贷款难的建议96

第四章小额贷款公司组建要求与设立机构98

第一节 小额贷款公司组建要求分析98

一、小额贷款公司的组建要求98

二、小额贷款公司的操作管理98

三、小额贷款公司的资金来源99

四、小额贷款公司的资金运用99

第二节 小额贷款公司设立---电商企业99

一、电商小额贷款公司业务特征99

二、电商设立小贷公司主要原因100

三、阿里巴巴小贷业务战略分析100

四、唯品会设立互联网金融小贷101

五、京东商城小贷业务战略分析101

六、百度公司小贷业务战略分析102

七、电商设立小贷公司风险分析103

第三节 小额贷款公司设立---上市公司103

一、设立小额贷款公司主要原因103

二、设立小额贷款公司案例分析103

三、设立小额贷款公司经营策略105

第四节 小额贷款公司设立---外资机构105

一、外资涉足小额贷款公司设立105

二、外资小贷公司设立区域分布105

三、外资设立小额贷款公司案例106

四、外资小额贷款公司经营现状107

五、外资小额贷款公司经营策略107

第五节 小额贷款公司设立---国有企业107

第五章中国小额贷款公司发展规模与现状分析109

第一节 中国小额贷款政策环境分析109

一、小微企业扶持政策出台情况109

二、金融机构农村小额贷款政策111

三、小额贷款公司监管模式选择112

四、促进小额贷款发展政策建议114

第二节 小额贷款公司发展现状特征115

一、中国小额贷款公司发展概述115

二、中国小额贷款公司发展分析116

三、小额贷款公司改制基本情况118

四、小额贷款公司发展基本特征120

第三节 小额贷款公司发展规模分析121

一、小额贷款公司机构数量121

二、小额贷款公司地区分布121

三、小额贷款公司从业人员122

四、小额贷款公司资金规模123

五、小额贷款公司贷款余额123

六、小额贷款公司盈利状况124

第四节 小额信贷行业竞争结构分析125

一、需求引致力分析126

二、政府作用力分析126

三、潜在进入者分析127

四、替代品威胁分析127

五、客户议价力分析128

六、供应商议价分析128

七、现有竞争者分析129

第五节 小额贷款公司发展问题及对策129

一、小额贷款公司发展存在问题129

二、小额贷款公司发展现实瓶颈130

三、小额贷款公司发展对策建议131

第六章中国小额贷款公司竞争力百强分析134

第一节 小额贷款公司竞争力分析134

一、小额贷款公司资源获取能力134

二、小额贷款公司经营盈利能力134

三、小额贷款公司风险控制能力134

四、小额贷款公司经营管理能力134

五、小额贷款公司持续发展能力135

六、小额贷款公司社会责任能力135

第二节 小额贷款公司竞争力百强评选135

一、小额贷款公司竞争力百强名单135

二、小微金融最具发展潜力奖名单139

三、小微金融最佳产品设计奖名单141

四、小微金融最佳创新贡献奖名单142

五、小微金融最佳行业服务奖名单142

六、小微金融最佳社会责任奖名单143

第三节 小额贷款公司竞争力评价指标144

一、小额贷款公司资产规模结构评价144

二、小额贷款公司经营效率评价指标145

三、小额贷款公司贷款质量评价指标145

四、小额贷款公司盈利能力评价指标146

五、小额贷款公司社会责任评价指标146

第四节 百强小额贷款公司资产规模结构147

一、百强小额贷款公司区域分布147

二、百强小额贷款公司资产规模148

三、百强小额贷款公司融资状况149

第五节 百强小额贷款公司经营效益分析150

一、百强小额贷款公司营业费用率150

二、百强小额贷款公司贷款周转率151

三、百强小贷公司人均管理贷款数152

第六节 百强小额贷款公司贷款质量分析153

一、百强小额贷款公司贷款逾期率153

二、百强公司的贷款损失准备金率154

三、百强小额贷款公司贷款集中度155

第七节 百强小额贷款公司盈利能力分析155

一、百强小额贷款公司贷款收益率155

二、百强小额贷款公司资产收益率156

三、百强小额贷款公司净资产收益率157

第八节 百强小额贷款公司社会责任分析158

一、百强小额贷款公司涉农贷款比例158

二、百强小额贷款公司服务深度指标158

三、百强小额贷款公司贷款覆盖广度159

第七章中国不同类型小额贷款业务发展分析160

第一节 银行金融机构小额信贷分析160

一、国家开发银行小额贷款业务分析160

（一）国家开发银行的发展状况160

（二）国开行小额贷款业务对象161

（三）国开行小额贷款业务现状162

（四）国开行小额贷款业务特点162

（五）国开行小额贷款业务案例163

二、中国农业银行小额贷款业务分析164

（一）中国农业银行发展基本情况164

（二）农业银行小额贷款主要产品165

（三）农业银行小额贷款情况分析167

（四）农业银行小额贷款业务特点167

（五）农业银行小额信贷业务案例168

三、邮政储蓄银行小额贷款业务分析169

（一）邮政储蓄银行发展基本情况169

（二）邮政储蓄银行小额贷款产品170

（三）邮政储蓄银行小额贷款业务170

（四）邮政储蓄银行小额贷款优势171

（五）邮政储蓄银行小额贷款案例172

第二节 农村金融机构小额贷款分析173

一、农村小额贷款机构发展分析173

（一）农村小贷机构SWOT分析173

（二）农村小额贷款机构发展优势174

（三）农村小额贷款机构发展劣势174

（四）农村小额贷款机构发展机会175

（五）农村小额贷款机构发展挑战175

二、农村信用社小额贷款分析176

（一）农村信用社小额贷款的对象176

（二）农村信用社小额贷款的额度177

（三）农村信用社小额贷款的用途177

（四）农村信用社小额贷款的期限177

（五）农村信用社小额贷款的利率177

三、农村信用社小额贷款业务分析178

（一）农村信用社小额贷款发展意义178

（二）农村信用社小额贷款主要问题178

（三）农村信用社小额贷款发展对策179

第三节 政府小额信贷扶贫分析181

一、中国小额信贷扶贫的发展历程181

二、政府小额信贷扶贫背景和原因181

三、政府小额信贷扶贫组织和运行186

四、政府小额信贷扶贫的主要优势189

五、政府小额信贷存在的主要问题191

六、发展小额信贷扶贫的政策建议193

第四节 非政府组织专业性小额信贷分析194

一、非政府组织小额信贷相关概述194

（一）非政府组织小额信贷基本类型194

（二）非政府组织小额信贷产生方式195

（三）非政府组织小额信贷管理模式195

（四）非政府组织小额信贷组织制度196

二、非政府组织小额信贷产品服务199

三、非政府组织小额信贷主要方式201

四、非政府组织小额信贷发展问题202

第五节 公益性小额信贷分析206

一、公益性小额信贷的相关概述206

二、公益性小额信贷发展特点分析206

三、公益性小额信贷机构最新发展207

四、公益性小额信贷SWOT分析208

（一）公益性小额信贷发展优势208

（二）公益性小额信贷发展劣势208

（三）公益性小额信贷发展机遇209

（四）公益性小额信贷发展威胁209

五、公益性小额信贷机构发展策略209

第八章小额贷款公司业务发展与经营创新分析211

第一节 小额贷款公司贷款业务规程211

一、小额贷款借贷申请与受理211

（一）小额贷款公司借款申请211

（二）小额贷款公司贷款受理212

（三）小额贷款项目初审调查212

二、小额贷款评审与合同签订215

（一）小额贷款项目评审内容215

（二）小额贷款合同签订程序216

（三）小额贷款担保措施要求217

（四）小额贷款公司利息收取217

三、小额贷款发放与回收分析218

（一）小额贷款公司贷款发放218

（二）小额贷款贷后管理回收218

（三）小额贷款公司贷款追偿219

第二节 小额贷款公司经营创新分析220

一、小额贷款公司分支机构设立220

二、小额贷款公司跨区经营实践220

三、小额贷款公司连锁经营模式221

第三节 小额贷款公司融资创新分析222

一、小额贷款公司融资创新分析222

二、小额贷款公司融资法规分析222

三、小额贷款公司融资方式创新222

（一）境外上市融资222

（二）发行私募债融资223

（三）再贷款公司平台搭建224

第四节 小额贷款公司资产证券化融资224

一、小贷公司资产证券化作用224

二、小贷公司资产收益权凭证225

三、小贷资产证券化运作方法226

四、阿里小贷资产证券化尝试227

五、其他资产证券化尝试实践227

第九章中国主要地区小额贷款机构发展分析229

第一节 珠三角小额贷款公司发展分析229

一、珠三角中小企业发展分析229

（一）珠三角中小企业发展形势229

（二）珠三角中小企业融资模式230

二、珠三角中小企业贷款分析232

（一）珠三角中小企业贷款方式分析232

（二）珠三角中小民营企业融资效果232

（三）珠三角中小企业贷款困境分析233

（四）珠三角中小民营企业融资对策234

第二节 长三角小额贷款公司发展分析236

一、长三角中小企业融资分析236

（一）长三角地区中小企业发展概述236

（二）长三角地区中小企业发展特征237

（三）长三角中小企业融资需求旺盛239

（四）长三角中小企业资金主要来源239

（五）长三角中小企业贷款渠道分析240

二、上海市小额贷款公司发展分析242

（一）上海市中小企业发展基本情况242

（二）上海市小额贷款公司经营现状243

（三）上海市小额贷款主要机构分析243

（四）上海小额贷款利息补贴范围扩大243

（五）上海促进小额贷款发展相关政策244

三、江苏省小额贷款公司发展分析244

（一）江苏省中小企业发展基本情况244

（二）江苏省小额贷款机构经营状况245

（三）江苏省小额贷款主要机构分析245

（四）江苏省小额贷款公司发展优势246

（五）江苏省小额贷款公司发展策略246

四、浙江省小额贷款公司发展分析247

（一）浙江省中小企业发展基本情况247

（二）浙江省小额贷款公司注册情况247

（三）浙江省小额贷款公司经营状况248

（四）浙江省小额贷款主要机构分析248

（五）浙江省小额贷款公司发展建议249

第三节 环渤海湾小额贷款公司发展分析252

一、北京市小额贷款公司发展分析252

（一）北京市中小企业发展基本情况252

（二）北京市青年创业小额贷款项目252

（三）北京市小额贷款公司经营状况253

（四）北京市小额贷款主要机构分析253

（五）北京市促进小额贷款发展政策254

二、天津市小额贷款公司发展分析254

（一）天津市中小企业发展基本情况254

（二）天津市小额贷款公司经营状况255

（三）天津市小额贷款主要机构分析255

（四）天津市促进小额贷款发展政策255

三、山东省小额贷款公司发展分析257

（一）山东省中小企业发展基本情况257

（二）山东省小额贷款公司经营状况257

（三）山东省小额贷款主要机构分析258

（四）小额贷款财政贴息政策取得成效258

（五）山东潍坊小额担保贷款新举措259

（六）山东青岛市小额贷款发展现状259

四、河北省小额贷款公司发展分析260

（一）河北省中小企业发展基本情况260

（二）河北省小额贷款发放总体情况260

（三）河北省小额贷款公司经营状况261

（四）河北省小额贷款主要机构分析261

五、辽宁省小额贷款公司发展分析266

（一）辽宁省中小企业发展基本情况266

（二）辽宁省小额贷款公司经营状况267

（三）辽宁省小额贷款主要机构分析267

（四）辽宁省小额贷款市场发展动态268

第四节 中部地区小额贷款公司发展分析268

一、安徽省小额贷款公司发展分析268

（一）安徽省中小企业发展基本情况268

（二）安徽省小额贷款公司经营状况269

（三）安徽省小额贷款主要机构分析269

（四）安徽提高小额贷款公司准入条件272

（五）安徽铜陵中小企业贷款扶持政策273

二、湖北省小额贷款公司发展分析274

（一）湖北省中小企业发展基本情况274

（二）湖北省小额贷款公司发展分析274

（三）湖北省小额贷款公司经营状况275

（四）湖北省小额贷款主要机构分析275

三、湖南省小额贷款公司发展分析277

（一）湖南省中小企业发展基本情况277

（二）湖南省小额贷款公司发展分析277

（三）湖南省小额贷款公司经营状况278

（四）湖南省小额贷款主要机构分析278

四、江西省小额贷款公司发展分析280

（一）江西省中小企业发展基本情况280

（二）江西省小额贷款公司经营状况281

（三）江西省小额贷款主要机构分析281

（四）江西省中小企业贷款扶持政策282

（五）江西省小额贷款发展最新动态283

第五节 其他地区小额贷款公司发展分析284

一、内蒙古小额贷款公司发展分析284

（一）内蒙古小额贷款公司现状分析284

（二）内蒙古小额贷款公司经营状况285

（三）内蒙古小额贷款主要机构分析285

（四）内蒙古妇女小额贷款开展情况286

（五）内蒙古妇女小额贷款运作模式286

（六）内蒙古小额贷款公司发展对策288

二、福建省小额贷款公司发展分析288

（一）福建省中小企业发展基本情况288

（二）福建省小额贷款公司经营状况289

（三）福建省小额贷款主要机构分析289

（四）福建省小额贷款公司监管要求290

（五）福建莆田市小额贷款成效显著290

三、四川省小额贷款公司发展分析290

（一）四川省中小企业发展基本情况290

（二）四川省小额贷款公司经营状况291

（三）四川省中小企业贷款发展分析291

（四）四川省中小企业贷款扶持政策293

四、重庆市小额贷款公司发展分析295

（一）重庆市中小企业发展基本情况295

（二）重庆市中小企业贷款主要机构295

（三）重庆市中小企业贷款发展分析296

（四）重庆市小额贷款市场发展动态296

第十章中国广东地区小额贷款机构发展分析298

第一节 广东省小额贷款公司发展分析298

一、广东中小企业发展现状分析298

二、广东省工业增加值区域分布299

三、广东小额贷款公司发展分析301

四、广东小额贷款公司经营现状304

五、广州越秀小贷获竞争力百强305

第二节 广东省小额贷款相关政策分析306

一、广东促进小额贷款发展政策306

二、广东小贷公司涉农业务补贴309

三、广东妇女创业小额贷款情况309

第三节 广东主要城市小额贷款公司分析310

一、广州主要小额贷款公司分析310

二、深圳小额贷款公司发展分析311

三、东莞小额贷款公司发展分析315

四、佛山小额贷款公司发展分析316

五、中山小额贷款公司发展分析318

第十一章中国重点小额贷款公司竞争力分析320

第一节 吴江市鲈乡农村小额贷款股份有限公司320

一、公司发展基本情况320

二、公司经营情况分析320

三、公司业务特点分析321

四、公司竞争优势分析321

第二节 北京金典小额贷款股份有限公司321

一、公司发展基本情况321

二、公司治理结构分析322

三、公司贷款主要特点323

四、公司经营情况分析323

五、公司贷款主要对象323

第三节 北京市国旭小额贷款有限公司324

一、公司发展基本情况324

二、公司治理结构分析325

三、公司贷款主要产品325

四、公司贷款核心产品325

五、公司贷款产品特色326

六、公司贷款产品优势327

第四节 石家庄汇丰源小额贷款有限责任公司327

一、公司发展基本情况327

二、公司经营业务范围327

三、公司贷款服务对象328

四、公司业务网点分布328

五、公司发展优势分析328

第五节 内蒙古东信小额贷款有限责任公司329

一、公司发展基本情况329

二、公司服务团队情况329

三、公司贷款主要产品329

四、公司贷款利率政策330

五、公司贷款特点分析331

第六节 包头市蒙银小额贷款股份有限公司331

一、公司发展基本情况331

二、公司组织架构分析332

三、公司贷款主要产品332

四、公司中间业务分析332

第七节 天津赛达小额贷款股份有限公司333

一、公司发展基本情况333

二、公司主营业务分析334

三、公司贷款对象条件334

四、公司发展优势分析335

第八节 佳木斯市宏源小额贷款股份有限公司336

一、公司发展基本情况336

二、公司贷款对象条件336

三、公司贷款主营产品337

四、公司业务网点分布338

五、公司贷款流程分析339

第九节 上海奉贤绿地小额贷款股份有限公司339

一、公司发展基本情况339

二、公司主营业务介绍340

三、公司贷款客户介绍340

四、公司经营情况分析340

五、公司竞争优势分析341

第十节 上海浦东新区张江小额贷款股份有限公司342

一、公司发展基本情况342

二、公司主营业务介绍342

三、公司贷款客户介绍343

四、公司股东结构分析343

五、公司经营情况分析344

六、公司竞争优势分析344

第十三章2019-2025年中国小额贷款市场前景预测分析

第一节 2019-2025年中小企业发展形势预测分析

一、中小企业发展面临的形势

二、中小企业发展思路和原则

三、中小企业信息化推进工作

四、中小企业工程和行动计划

五、中小企业发展的保障措施

第二节 2019-2025年小额贷款公司SWOT分析

一、小额贷款公司发展的优势

二、小额贷款公司发展的劣势

三、小额贷款公司发展的机遇

四、小额贷款公司发展的威胁

第三节 2019-2025年小额贷款市场前景预测分析

一、中小企业贷款市场前景分析

二、中国小额贷款市场需求前景

三、小额贷款市场需求规模预测

第四节 2019-2025年中国小额贷款市场投资策略建议426