小额贷款（MicroCredit）是以个人或家庭为核心的经营类贷款，贷款的金额一般为1000元以上，20万元以下。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。小额贷款在中国：主要是服务于三农、中小企业。小额贷款公司的设立，合理的将一些民间资金集中了起来，规范了民间借贷市场，同时也有效地解决了三农、中小企业融资难的问题。
随着小额信贷在国际范围内的蓬勃发展，中国也出现了这方面的实践，并从只借鉴个别技术转变到试图全面引入小额信贷制度。在联合国20世纪80年代援华项目中，中国进行了初期的小额贷款扶贫试点实践，吸纳了其中的个别技术或组织环节。从90年代初开始，在部分贫困地区也先后开展的小规模的小额信贷试验，主要着眼于尝试解决我国信贷资金扶贫工作中的一些突出问题。这是小额贷款在中国发展的第一阶段，在资金来源方面，主要依靠国际捐助。1996－2000年开始了政府主导型的第二阶段，政府从资金、人力和组织方面积极推动，借助小额信贷推进农村扶贫和帮助下岗职工。但在扶贫政策力度不断加大的同时，信贷资金操作的矛盾日益显现，政府小额贷款扶贫项目始终存在体制和宏观政策方面的困境。
从2000年起，进入农村正规金融机构全面介入和各类项目制度化建设第三阶段。作为正规金融机构的农村信社，在中国的农村有着最为完善的网络，是农村最重要的转账服务机构。在中国人民银行的推动下，全面试行并推广小额信贷活动，农信社作为农村正规金融机构逐步介入和快速扩展小额信贷试验，并以可能成为主力军的身份出现在小额信贷舞台。
截至2014末，全国共有小额贷款公司8791家，贷款余额9420亿元，2015年新增人民币贷款1228亿元。
2010-2014中国小额贷款公司运营状况
| 地区名称 | 机构数量（家） | 从业人员数（人） | 实收资本（亿元） | 贷款余额（亿元） |
| 2010年 | 2614 | 27884 | 1780.93 | 1975.05 |
| 2011年 | 4282 | 47088 | 3318.66 | 3914.74 |
| 2012年 | 6080 | 70343 | 5146.97 | 5921.38 |
| 2013年 | 7839 | 95136 | 7133.39 | 8191.27 |
| 2014 | 8791 | 109948 | 8283.06 | 9420.38 |
资料来源:中国人民银行、艾凯咨询网整理
《本研究咨询报告由智研咨询公司领衔撰写，在大量周密的市场调研基础上，主要依据了国家统计局、国家商务部、国家发改委、国家经济信息中心、国务院发展研究中心、国家海关总署、知识产权局、艾凯咨询网提供的最新行业运行数据为基础，验证于与我们建立联系的全国科研机构、行业协会组织的权威统计资料。
报告揭示了小额贷款行业市场潜在需求与市场机会，报告对中国小额贷款做了重点企业经营状况分析，并分析了中国小额贷款行业发展前景预测。为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对银行信贷部门也具有极大的参考价值。
报告目录
第一章小额贷款相关概述1
1.1 小额贷款的定义及起源 1
1.1.1 小额贷款的基本概念1
1.1.2 小额贷款的产生和发展1
1.2 小额贷款的类型3
1.2.1 根据资金来源和组织结构分类3
1.2.2 根据受益对象与贷款方式分类3
1.2.3 根据银行与客户联系方式分类3
1.2.4 根据贷款对象的不同分类3
1.3 小额贷款机构的比较分析4
1.3.1 各类机构的基本含义4
1.3.2 各类机构的异同比较5
1.3.3 各类机构的异同特点分析6
第二章2015年国外小额贷款发展分析9
2.1 国际小额贷款的实践模式9
2.1.1 福利主义模式的小额贷款9
2.1.2 制度主义模式的小额贷款10
2.1.3 小额贷款的其他模式简述11
2.2 国外小额贷款的基本经验11
2.2.1 自动瞄准机制11
2.2.2 小组担保动力机制11
2.2.3 市场化运作机制12
2.3 孟加拉国小额贷款的发展状况13
2.4 印度尼西亚小额贷款的发展状况 19
2.5 印度小额贷款的发展状况21
2.6 其他国家小额贷款发展状况 24
2.6.1 玻利维亚24
2.6.2 巴西31
2.6.3 俄罗斯31
2.6.4 西班牙32
第三章2015年中国小额贷款行业发展环境分析34
3.1 经济环境 34
3.2 政策环境 38
第四章2015年中国小额贷款发展分析44
4.1 2015年中国小额贷款总体发展概况44
4.1.1 中国小额信贷的成长运行轨迹44
4.1.2 中国小额贷款市场主体及规模46
4.1.3 中国小额信贷市场的发展趋势48
4.1.4 中国正规金融中的小额贷款类型49
4.1.5 中国小额贷款市场的资本动态49
4.2 非政府组织小额信贷50
4.3 政府推动型小额信贷56
4.4 2015年中国小额贷款发展中的问题及对策 57
第五章2015年小额贷款公司及其业务分析60
5.1 2015年中国小额贷款公司的发展概述 60
5.1.1 中国小额贷款公司发展的背景60
5.1.2 中国小额贷款公司发展的意义62
5.1.3 中国小额贷款公司规模与业务状况63
5.1.4 中国小额贷款公司的盈利状况67
5.2 中国小额贷款公司的SWOT透析70
5.2.1 优势（STRENGTH）70
5.2.2 劣势（WEAKNESS）71
5.2.3 机会（OPPORTUNITY）71
5.2.4 威胁（THREAT） 72
5.3 中国小额贷款公司的运作模式研究72
5.3.1 小额贷款公司的性质72
5.3.2 小额贷款公司的设立72
5.3.3 小额贷款公司的资金来源73
5.3.4 小额贷款公司的资金运用73
5.3.5 小额贷款公司的监督管理74
5.3.6 小额贷款公司的运作特点75
5.4 中国小额贷款公司产品设计框架 75
5.4.1 小额贷款公司的目标市场75
5.4.2 小额贷款公司的产品设计76
5.4.3 小额贷款公司信用审查流程76
5.5 中国小额贷款公司的融资分析77
5.5.1 小额贷款公司的融资现状与环境77
5.5.2 小额贷款公司上市的可行性分析78
5.5.3 小额贷款公司的其他融资渠道81
5.5.4 小额贷款公司解决融资瓶颈的策略83
5.6 中国小额贷款公司的利率定价分析83
5.6.1 小额贷款公司现行的利率水平83
5.6.2 小额贷款公司利率的构成与调整84
5.6.3 小额贷款公司合理利率水平的设计84
5.6.4 小额贷款公司利率问题的应对建议84
5.7 2015年中国小额贷款公司发展的问题分析 85
5.8 2015年中国小额贷款公司发展的策略探索 88
5.9 小额贷款公司的发展前景及方向 98
第六章银行系金融机构小额贷款分析103
6.1 商业银行小额贷款业务 103
6.2 农业银行小额贷款业务 108
6.3 农村商业银行小额贷款业务 111
6.4 邮政储蓄银行小额贷款业务 114
6.5 农村信用社小额贷款业务116
6.6 国家开发银行小额贷款业务 124
第七章2015年农村小额贷款市场分析126
7.1 2015年农村金融市场发展现状126
7.1.1 农村金融制度的改革进程126
7.1.2 农村金融体系的结构简述127
7.1.3 农村金融市场的发展现状128
7.1.4 农村金融市场的供需形势129
7.2 2015年农村小额贷款市场发展综述131
7.2.1 农村小额贷款的发展轨迹131
7.2.2 农村小额贷款的综合效益133
7.2.3 农村小额贷款的市场规模134
7.2.4 农村微型贷款市场发展滞后135
7.3 农村小额贷款发展的SWOT透析135
7.3.1 优势（STRENGTH）135
7.3.2 劣势（WEAKNESS）136
7.3.3 机会（OPPORTUNITY）137
7.3.4 威胁（THREAT） 138
7.4 农村小额贷款公司的运营绩效探究139
7.4.1 农村小额贷款公司的基本概述139
7.4.2 农村小额贷款公司的贷款特征141
7.4.3 农村小额贷款公司的经营绩效142
7.4.4 农村小额贷款公司的发展策略142
7.5 2015年农村小额贷款市场存在的问题及对策144
第八章2015年中小企业小额贷款市场分析153
8.1 2015年中小企业基本发展情况153
8.1.1 中小企业的划分标准153
8.1.2 中小企业的数量规模156
8.1.3 中小企业的行业分布状况161
8.1.4 中小企业的区域分布状况162
8.2 2015年中小企业融资现状分析162
8.2.1 中小企业融资渠道与规模162
8.2.2 中小企业的融资体系解析164
8.2.3 中小企业的融资特点分析169
8.2.4 中小企业融资存在的问题172
8.3 2015年中小企业贷款市场分析175
8.3.1 中小企业总体贷款规模175
8.3.2 中小企业贷款市场的竞争状况177
8.3.3 部分金额机构中小企业贷款状况178
8.4 中小企业通过小额贷款公司融资的相关分析178
8.4.1 小额贷款公司有效缓解小微企业融资难题178
8.4.2 中小企业通过小额贷款公司融资存在的问题179
8.4.3 中小企业通过小额贷款公司融资的相关建议181
第九章2015年重点地区小额贷款发展分析183
9.1 辽宁省183
9.2 山东省183
9.3 浙江省183
9.4 江苏省184
9.5 广东省184
9.6 河南省185
9.7 四川省185
9.8 重庆市185
9.9 贵州省186
9.10 云南省186
第十章2015年中国小额贷款市场主要竞争主体分析188
10.1 安徽省合肥市国正小额贷款有限公司188
10.1.1 公司简介188
10.1.2 竞争力分析188
10.2 安徽省合肥德善小额贷款股份有限公司189
10.2.1 公司简介189
10.2.2 竞争力分析189
10.3 重庆市渝中区瀚华小额贷款有限责任公司190
10.3.1 公司简介190
10.3.2 竞争力分析190
10.4 广州市花都万穗小额贷款股份有限公司190
10.4.1 公司简介190
10.4.2 竞争力分析191
10.5 广东省佛山市南海友诚小额贷款有限公司192
10.5.1 公司简介192
10.5.2 竞争力分析192
10.6 广西南宁市广银小额贷款股份有限公司193
10.6.1 公司简介193
10.6.2 竞争力分析193
10.7 河北三河市润成小额贷款有限公司194
10.7.1 公司简介194
10.7.2 竞争力分析194
10.8 河南洛阳涧西区汇通小额贷款有限公司194
10.8.1 公司简介194
10.8.2 竞争力分析195
10.9 湖南长沙市岳麓区佳兴小额贷款有限公司195
10.9.1 公司简介195
10.9.2 竞争力分析195
10.10 湖南衡阳市蒸湘区湘银小额贷款有限公司196
10.10.1 公司简介196
10.10.2 竞争力分析196
10.11 江苏省苏州工业园区金鸡湖农村小额贷款有限公司197
10.11.1 公司简介197
10.11.2 竞争力分析197
10.12 江西省贵溪市广信小额贷款股份有限公司197
10.12.1 公司简介197
10.12.2 竞争力分析198
10.13 内蒙古包头市蒙银小额贷款股份有限公司198
10.13.1 公司简介198
10.13.2 竞争力分析198
10.14 内蒙古东信小额贷款有限责任公司 199
10.14.1 公司简介199
10.14.2 竞争力分析199
10.15 山东临沂市兰山区翔宇小额贷款股份有限公司200
10.15.1 公司简介200
10.15.2 竞争力分析200
10.16 山西省平遥县日升隆小额贷款公司 200
10.16.1 公司简介200
10.16.2 竞争力分析201
10.17 上海浦东新区张江小额贷款股份有限公司201
10.17.1 公司简介201
10.17.2 竞争力分析201
10.18 上海奉贤绿地小额贷款股份有限公司203
10.18.1 公司简介203
10.18.2 竞争力分析203
10.19 浙江杭州市余杭区理想小额贷款股份有限公司204
10.19.1 公司简介204
10.19.2 竞争力分析204
10.20 云南省昆明市五华区和谐小额贷款有限公司 204
10.20.1 公司简介204
10.20.2 竞争力分析205
第十一章2015年中国小额贷款发展的政策背景206
11.1 小额贷款行业的立法现状206
11.1.1 国际小额贷款立法情况简述206
11.1.2 公益性小额贷款立法状况206
11.1.3 商业性小额贷款立法状况207
11.1.4 互助性小额贷款立法状况208
11.2 2015年中国小额贷款行业的政策环境解析210
11.2.1 历年小额贷款行业政策发布实施情况210
11.2.2 2012年小额贷款行业的政策环境分析211
11.2.3 2015年小额贷款行业的政策基调分析216
11.3 小额贷款行业监管框架设计217
11.3.1 小额贷款监管应遵循的基本原则217
11.3.2 七种小额贷款机构的监管模式分析218
11.3.3 中国小额贷款监管体系的构建方略220
11.4 小额贷款公司的法律监管形势222
11.4.1 小额贷款公司的法律地位222
11.4.2 小额贷款公司的监督主体224
11.4.3 小额贷款公司的准入与退出监管225
11.4.4 小额贷款公司的运行监管226
11.5 小额贷款公司转型村镇银行的相关分析228
11.5.1 《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》解读228
11.5.2 小额贷款公司改制设立村镇银行的难点分析234
11.5.3 小额贷款公司改制设立村镇银行的政策转机240
11.6 2015年各地小额贷款新政汇总242
11.6.1 天津市242
11.6.2 山东省青岛市243
11.6.3 安徽省248
11.6.4 海南省250
11.6.5 广东省252
11.6.6 浙江省255
11.6.7 贵州省贵阳市262
11.6.8 新疆乌鲁木齐市263
11.7 小额贷款行业的重点政策法规264
11.7.1 关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务的指导意见264
11.7.2 关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知270
11.7.3 关于小额贷款公司试点的指导意见273
11.7.4 关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见276
第十二章小额贷款市场的投资机会及前景分析282
12.1 小额贷款市场的投资形势282
12.1.1 国内资本对小额贷款市场的投资状况282
12.1.2 外资对中国小额贷款市场的投资状况285
12.1.3 小额贷款行业的投资机会287
12.1.4 小额贷款市场的投资壁垒287
12.2 小额贷款市场的发展前景展望288
12.2.1 小额贷款市场的发展空间分析288
12.2.2 小额贷款市场的盈利前景分析288
12.2.3 2016-2022年中国小额贷款市场预测分析289
第十三章小额贷款市场的投资风险及防范建议290
13.1 开展小额贷款业务的风险分析290
13.1.1 环境风险290
13.1.2 信用风险290
13.1.3 管理风险291
13.1.4 风险控制措施292
13.2 小额贷款风险控制技术发展分析295
13.2.1 主要应用形式295
13.2.2 团体贷款形式295
13.2.3 担保抵押形式296
13.2.4 关系型借贷形式297
13.2.5 微小企业人工信用分析应用形式298
13.2.6 自动化信用评分技术应用形式300
13.3 设立小额贷款公司面临的风险及规避建议301
13.3.1 市场风险301
13.3.2 信用风险303
13.3.3 流动性风险304
13.3.4 操作风险305
13.3.5 法律风险305
13.3.6 风险规避建议306
13.4 小额贷款公司的风险管控体系构建308
13.4.1 小额贷款公司重大风险的成因分析308
13.4.2 小额贷款公司风险管理的思路剖析308
13.4.3 小额贷款公司风险管理的体系建设313
13.5 农村小额贷款的风险管控研究314
13.5.1 农村小额贷款风险来源分析314
13.5.2 农村小额贷款风险成因分析315
13.5.3 农村小额贷款风险管理的可行措施316
13.6 农户小额信用贷款风险分析318
13.6.1 农户小额信贷面临的风险318
13.6.2 农户小额信贷风险的成因319
13.6.3 农户小额信贷风险的防范320
图表目录
图表：2015年小额贷款公司分地区情况统计表
图表：中国非盈利性的小额信贷项目发展情况一览表（表1）
图表：2008 年底中国非政府小额信贷机构运作情况一览表（表2）
图表：2005 年县级非政府小额信贷组织理事会组成人员情况表
图表：小额贷款公司相关监管法律制度
图表：小额贷款公司数量情况
图表：全国小额贷款公司实收资本增长情况
图表：全国小额贷款公司贷款增长情况
图表：小额贷款公司和银行贷款定价比较
图表：部分国家和地区商业银行、高利贷、小额贷款机构的年利率比较
图表：小额贷款公司目标客户群
图表：小额贷款公司产品设计
图表：现行农村金融体系
图表：2009-2015年中国涉农贷款余额走势图
图表：2010-2015年中国农村（县及县以下）贷款余额走势图
图表：2009-2015年中国工商登记注册企业数量：万家
图表：中小微企业占我国企业总量的99.7%
图表：2013年我国规模以上中小型企业结构划分
图表：2010-2015年中国市场主体数量情况
图表：历年全国市场主体发展情况
图表：2013年底企业实有数量及注册资本的同比增长率（%）
图表：各行业企业数量
图表：各企业的经营模式饼状图：
图表：中小企业地区分布占比
研究方法
报告研究基于研究团队收集的大量一手和二手信息，使用桌面研究与定量调查、定性分析相结合的方式，全面客观的剖析当前行业发展的总体市场容量、产业链、竞争格局、进出口、经营特性、盈利能力和商业模式等。科学使用SCP模型、SWOT、PEST、回归分析、SPACE矩阵等研究模型与方法综合分析行业市场环境、产业政策、竞争格局、技术革新、市场风险、行业壁垒、机遇以及挑战等相关因素。根据各行业的发展轨迹及实践经验，对行业未来的发展趋势做出客观预判，助力企业商业决策。
数据来源
本公司数据来源主要是一手资料和二手资料相结合，本司建立了严格的数据清洗、加工和分析的内控体系，分析师采集信息后，严格按照公司评估方法论和信息规范的要求，并结合自身专业经验，对所获取的信息进行整理、筛选，最终通过综合统计、分析测算获得相关产业研究成果。
一手资料来源于我司调研部门对行业内重点企业访谈获取的一手信息数据，采访对象涉及企业CEO、营销总监、高管、技术负责人、行业专家、产业链上下游企业、分销商、代理商、经销商、相关投资机构等。市场调研部分的一手信息来源为需要研究的对象终端消费群体。
二手资料来源主要包括全球范围相关行业新闻、公司年报、非盈利性组织、行业协会、政府机构、海关数据及第三方数据库等，根据具体行业，应用的二手信息来源具有一定的差异。二手信息渠道涉及SEC、公司年报、国家统计局、中国海关、WIND数据库、CEIC数据库、国研网、BvD ORBIS ASIA PACIFIC数据库、皮书数据库及中经专网、国家知识产权局等。
售后服务
华经产业研究院提供完善的售后服务体系，您的反馈均1个工作日内快速回应，及时解决您的需求。
版权提示
华经产业研究院倡导尊重与保护知识产权，对有明确来源的内容均注明出处。若发现本站文章存在内容、版权或其它问题，请联系kf@huaon.com，我们将及时与您沟通处理
-
2025-2031年中国小额贷款行业发展运行现状及投资潜力预测报告
2024-10-13 小额贷款 -
2024-2030年中国小额贷款行业发展前景预测及投资规划建议报告
2023-10-11 小额贷款 -
2024-2030年中国小额贷款行业市场全景分析及投资策略研究报告
2023-10-03 小额贷款 -
2023-2028年中国小额贷款行业市场发展监测及投资前景展望报告
2022-10-19 小额贷款 -
2023-2028年中国小额贷款行业市场深度分析及投资潜力预测报告
2022-10-10 小额贷款 -
2025春茶季在中国杭州正式发布
2025-05-25 茶产业
