2015 年的报告显示，其预计 2016 年美国智能投顾 行业管理资产规模 AUM为 3,000 亿美元，并有望在 2020 年之前保持年化65%增速。 此外，机构也对于美国智能投顾行业 AUM 规模做出相关预测，其预计截止 2016 年底，行业 AUM 将达到 770 亿美元,并有望保持 113%年化增速。
目前全美前十大智能投顾公 司管理资产约为 700 亿元，我们预计美国该行业 AUM 于年底有望达 1000 亿规模 体量。尽管两家权威机构对于行业预测数据有所不同，不过都可以看出对于智能投 顾行业的前景十分具有信心，预计在 2020 年全行业 AUM 将达到 15,970 亿元-22， 000 亿元，推动智能投顾行业渗透率将由目前千分之三增至 5%。
主要可以总结为三点，1) 解决传统财富管理痛点；2）科技创新提供新 活力；3）人口结构、市场环境与观念的改变。
传统投资顾问由于需要一位有丰富经验的财务顾问，消耗大量时间与精力来提供给 投资者相关财富管理，因此普遍而言，财务顾问一般会收取基于管理规模 1%的管 理费作为酬劳。不过随着客户资产规模的扩大，整体管理费利率也会因此而下滑。 而智能投顾利用电子化问卷、复杂的算法则可以快速、简便地提供相对个性化、分 散化的资产配臵建议，因此可以为用户提供相对统一而且低廉理财解决方案。
相较于传统财务顾问收取 1%以上管理费率而 言，智能投顾公司仅收取 0.3%左右的费率，而低廉的收费标准对于大众富裕阶层 而言，无疑具有极大的吸引力。此外，智能投顾提供透明、易懂的收费标准，除了 管理费用之外，并没有额外产生其他费用，而这一点相对于传统投顾复杂而且多样 的收费模式，有助于用户获得更好的客户体验。
传统的财富管理公司需要大量时间与精力用于面对面与客户沟通，无论是标准化还 是非标准化的流程都需要财务顾问通过沟通与交流才可以实现。目前，传统财务顾 问从最初市场营销、客户资料收集、风险评估、资产配臵、配臵再平衡、教育培训、 客户账户报告等流程更多依赖人工来进行操作。因此，这些工作消耗了财务顾问精 力分配，限制了财务顾问服务客户的数量与质量。同时，客户也同样需要花费大量 时间与精力来做沟通，复杂而繁琐的流程降低了客户整体的理财体验。
全球 40 岁以上高净值人群有 54.01%希望他们 的财富管理渠道能够实现大部分数字化，而 40 岁以下高净值人群这一比例则达到 了 82.5%。共有 65%富裕人群表示如果财富管理公司不能提供多元化、电子化渠道， 他们将考虑将资产转移至其他资产管理公司。此外，从全美最新关于金融服务数字 化的调查也可以看出，42%受访者看中金融服务数字化最为重要的原因之一是在于 其提供的便利性。而这种对于数字化沟通渠道的倾向已经逐渐成为智能投顾公司优势之一，特别是年轻一代对于数字化表现的倾向更是令人值得关注的重点。随着对 于数字化推进，将推动智能投顾行业更受消费者的喜欢。
智能投顾其本身不仅仅解决传统财富管理行业所存在的痛点，还通过科技的创新为 用户提供智能化的服务。从目前市场来看，每个智能投顾主打其“智能”科技的着 眼点并不相同，以投资理念来说，有些侧重于关注投资目标投资收益，有些倾向于 于根据投资者风险偏好，有些更注重于与投资者长期理财目标相结合，因此其背后 算法与模型也大不相同。
不过，值得肯定的是随着智能投顾行业不断的产品创新，能够更好地挖掘用户的潜 在需求，提供用户在传统投资领域所不能获得的服务，而这些创新将有助于推动行 业被更多用户所认可。其中，投资组合自动再平衡策略与税收亏损收割计划是普遍 为行业所共识的创新服务，除此之外，每个智能投顾创新产品都有所不同。
